ABRI-column 99/11

door Wim Onderdelinden

Ziekenfonds: geen reëel alternatief?

Volop commotie in 'ziektekostenverzekeringsland'. Na de vele publicaties en inzage in de gevolgen komen de probleemgevallen aan het licht. Wat is er aan de hand? Iedere zelfstandige heeft inmiddels van de belastingdienst een 'verklaring' ontvangen waaruit blijkt hoe men in 2000 verzekerd is: óf particulier (huidige situatie) óf ziekenfonds. De verplichte overgang (indien van toepassing) betekent in veel gevallen grote financiële voordelen. Met name de grotere gezinnen met lagere inkomens gaan er financieel fors op vooruit. In deze bijdrage wil ik mij beperken tot de nu gerezen moeilijkheden.

Het Klein Bedrijf Nederland (K.B.N.) heeft gepleit voor een vrije keuze die dan voor 3 à 5 jaar zou moeten gelden. Hierdoor worden jo-jo-effecten en financiële nadelen voorkomen. De huidige voorbeelden zijn schrijnend.

Stel: een man en een vrouw (man/vrouw-firma) hebben beiden een inkomen van f 40.000,--. De premie ziekenfonds bedraagt 8,1 %, dit is ± f 6.500,--. De nominale premie bedraagt circa f 35,--, dit is ± f 800,--. Totale premie derhalve circa f 7.300,--.
Dezelfde ondernemers (beiden 23 jaar en geen kinderen) betalen nu f 100,-- per maand. Dit is f 2.400,--. Verschil derhalve f 7.300,-- -/- f 2.400,-- = f 4.900,--!!

Ook andere ondernemers klagen op voorhand. En terecht. Hoe zal het namelijk gaan bij de latere terugkeer naar de particuliere ziektekostenverzekering? Er vindt keuring plaats. Stel dat afkeuring, vanwege normen, volgt. Een toch zeer realistisch beeld.

Mogelijkheden:

• terugkeer binnen een jaar kan tegen dezelfde voorwaarden (ik geloof er niet echt in)
• terugkeer tegen dezelfde voorwaarden kan indien hiervoor een 'sluimerpremie' wordt betaald van bijvoorbeeld twee maanden!
• na afkeuring volgt, vanwege de acceptatieplicht, de standaardpakketpolis. Deze polis is echter veel duurder dan de gemiddelde ondernemer vandaag betaalt!

Zeer recent heeft de Staatssecretaris reparatie-wetgeving aangekondigd. In het kort komt het erop neer dat in plaats van het gemiddelde belastbaar inkomen over 1995 t/m 1997 de twee hoogste inkomens van die jaren mogen worden gemiddeld. Hierdoor zullen veel minder ondernemers in het ziekenfonds terecht komen.

De komende dagen en weken zullen in het teken staan van:

• voor wie gelden nu de boekjaren 1995 t/m 1997?
• wie hanteert de hoogste twee toetsjaren?
• hoe gaan de gedupeerden 'hun gram' halen?
• komen er nu weer nieuwe 'verklaringen' van de belastingdienst vanwege reparatie-wetgeving?
• hoe gaat het met de ondernemers die al opgezegd hebben bij hun particuliere verzekering en die vallen onder de reparatie-wetgeving?
• hoe worden de latere problemen opgelost i.v.m. de veel hogere terugkeer-premie?

Ik zal u de komende periode op de hoogte houden van de recente ontwikkelingen op dit punt.

Behouden vaart.

Wim Onderdelinden